至於年金給付方式，通常分兩種：第一種是「一次給付」，保險公司將截至「年金給付開始日」為止的保單價值準備金，一次付給被保險人，契約即終止。
第二種是「分期給付」，也就是俗稱的「年金化」。在被保險人年金給付開始日之後，分期給付定額年金。
那如果太早過世，豈不是不划算？
台灣人壽商品部一部部長賴玉菁指出，分期給付有「保證期間」與「保證金額」，兩者擇一。
保證期間是指保險公司定期給付年金，至保證期間屆滿，保戶可以選擇一個期限，例如10年、15年、20年。後者則是以給付日開始時的保單價值準備金，依據當時預定利率與年金生命表，來計算每期給付的金額，倘身故時所累積領取之年金金額低於保證金額時，將差額部分一次給付。
賴玉菁表示，若被保險人在保證期間過世，或還未領完保證金額，保險公司還是會依約將剩餘年金撥給身故受益人或其他應得之人。
三大理由 台灣人不愛年金化
由於台灣年金險保單真正進入年金化的比率很低，保戶通常都會選擇一次領。台灣人不愛年金化，有三大理由。
首先是可以早點「落袋為安」。「但一次領，還是有風險，」賴玉菁觀察，如果一次領之後，保戶又不懂得妥善運用，甚至遇到啃老風險，例如把錢拿去為兒女買車買房，反而讓自己的退休財務抓襟見肘。
第二個理由，則是市場波動影響壽險公司投資利得，宣告利率跟著愈來愈低；近來中央銀行連續四季都降息，更是一再壓低保單利率。
除了即期年金險是採保單上的既定利率去計算，其他非立即給付的遞延年金險，都是在進入年金給付期之時，才根據當時的利率來計算。
林維軒提醒，如果年金化當年度的利率很低，就相對不划算，「Timing很重要，不要選在利率相對低點時提領年金。」
以「台灣人壽鑽有利利率變動型年金保險」為例，阿明（男性）在40歲那年躉繳100萬元保費，若宣告利率為2.6％，在第六年的保單年度末，保單價值準備金將累積近112.98萬元。但若宣告利率為3.1％，保價金則會增至116.32萬元。
今年5月，壽險公司就曾出現一波宣告利率的調降潮，以躉繳型利變年金險來說，調降幅度達0.01％～0.1％。未來若再降息，恐怕還有衝擊。
第三個理由是，年金化有不少限制。
「保單進入年金給付期後，就不能解約，也不能保單貸款，」台灣理財規劃產業發展促進會秘書長鄭文逵指出，不管是選擇一次領或分期領，年金化的時點，保戶都要算清楚。而且就算要年金化，也儘量不要太早開始領，以免所累積的保單價值不夠多。
過早解約 恐無法拿回全部保費
其他需要提醒的是，利變型年金險雖然被視為「類定存」的熱門商品，但終究不是定存，可能不保本。
定存若是提前解除，利息會打八折，但是本金可全部領回。然而，年金商品過早解約會有解約費用，無法拿回全部保費，因此就算要解約也要留意保單條款，要看清楚哪一年解約才會沒有解約費。
最好以閒置資金購買年金險，避免遇急用時，錢卻扣在其中、無法動用。
在選擇利變年金商品時，不要一味只看宣告利率，宣告利率固然愈高愈好，但也要注意「附加費用率」。所謂「附加費用」，通常指的是業務員的佣金與行政費用等。
保單價值準備金的數額，是已繳保費扣掉附加費用之後，再按照宣告利率去算出來的。因此附加費用率愈高，保價金愈少。
林維軒表示，年金險目前有許多變形，例如投資型的變額年金險，能自選投資標的，或選擇「類全委」商品、委託專業代操。
根據投資績效而決定帳戶價值的變額年金險，近年市場也推出「保證型」商品，標榜帳戶價值為零，契約仍持續有效。
「屆退族可設想購買6～10年（累積期）之後，需要多少固定現金流，以此推算該購買何種年金商品，」陳維新也提醒，保戶在購買前要詳加注意各項費用，並動手試算，務實掌握退休後現金流量。
【保對年金險，你可以這樣挑！】
●預定利率〉愈高對保戶愈有利 論文翻譯
●宣告利率〉愈高對保戶愈有利
●宣告利率是否保證最低利率〉有保證最低利率對保戶較有利（一般多為保證不為負值）
●附加費用率〉愈低對保戶愈有利
●解約費用率〉費用率愈低、解約費收取年限愈短，對保戶愈有利
●最低累積期間〉期間愈短，保戶運用彈性愈大
●給付方式有幾種？〉選項愈多，保戶可選擇空間愈大（如是否可選擇「保證金額」與「保證期間」，以及「保證期間」的選項多寡）
●年金領取頻率〉選項愈多，可選擇空間愈大（論文翻譯如每月、每半年、每年）
●連結標的（限變額年金險）〉連結標的愈多，可選擇空間愈大（若連結類全委標的，則是委由專家代操）
至於年金給付方式，通常分兩種：第一種是「一次給付」論文翻譯，保險公司將截至「年金給付開始日」為止的保單價值準備金，一次付給被保險人，契約即終止。
第二種是「分期給付」，也就是俗稱的「年金化」。在被保險人年金給付開始日之後，分期給付定額年金。
那如果太早過世，豈不是不划算？ 論文翻譯
台灣人壽商品部一部部長賴玉菁指出，分期給付有「保證期間」與「保證金額」，兩者擇一。
保證期間是指保險公司定期給付年金，至保證期間屆滿，保戶可以選擇一個期限，例如10年、15年、20年。後者則是以給付日開始時的保單價值論文翻譯準備金，依據當時預定利率與年金生命表，來計算每期給付的金額，倘身故時所累積領取之年金金額低於保證金額時，將差額部分一次給付。
賴玉菁表示，若被保險人在保證期間過世，或還未領完保證金額，保險公司還是會依約將剩餘年金撥給身故受益人或其他應得之人。 論文翻譯
三大理由 台灣人不愛年金化
由於台灣年金險保單真正進入年金化的比率很低，保戶通常都會選擇一次領。台灣人不愛年金化，有三大理由。
首先是可以早點「落袋為安」。「但一次領，還是有風險，」賴玉菁觀察，如果一次領之後，保戶又不懂得妥善運用，甚至遇到啃老風險論文翻譯，例如把錢拿去為兒女買車買房，反而讓自己的退休財務抓襟見肘。
第二個理由，則是市場波動影響壽險公司投資利得，宣告利率跟著愈來愈低；近來中央銀行連續四季都降息，更是一再壓低保單利率。 論文翻譯
除了即期年金險是採保單上的既定利率去計算，其他非立即給付的遞延年金險，都是在進入年金給付期之時，才根據當時的利率來計算。
林維軒提醒，如果年金化當年度的利率很低，論文翻譯就相對不划算，「Timing很重要，不要選在利率相對低點時提領年金。」
以「台灣人壽鑽有利利率變動型年金保險」為例，阿明（男性）在40歲那年躉繳100萬元保費，若宣告利率為2.6％，在第六年的保單年度末，保單論文翻譯價值準備金將累積近112.98萬元。但若宣告利率為3.1％，保價金則會增至116.32萬元。
今年5月，壽險公司就曾出現一波宣告利率的調降潮，以躉繳型利變年金險來說，調降幅度達0.01％～0.1％。未來若再降息，恐怕還有衝擊。
第三個理由是，年金化有不少限制。 論文翻譯
「保單進入年金給付期後，就不能解約，也不能保單貸款，」台灣理財規劃產業發展促進會秘書長鄭文逵指出，不管是選擇一次領或分期領，年金化的時點，保戶都要算清楚。而且就算要年金化，也儘量不要太早開始領，以免所累積的保論文翻譯單價值不夠多。
過早解約 恐無法拿回全部保費
其他需要提醒的是，利變型年金險雖然被視為「類論文翻譯定存」的熱門商品，但終究不是定存，可能不保本。
定存若是提前解除，利息會打八折，但是本金可全部領回。然而，年金商品過早解約會有解約費用，無法拿回全部保費，因此就算要解約也要留意保單條款，要看清楚哪一年解約才會沒有解約費。 論文翻譯
最好以閒置資金購買年金險，避免遇急用時，錢卻扣在其中、無法動用。
在選擇利變年金商品時，不要一味只看宣告利率，宣告利率固然愈高愈好，但也要注意「附加費用率」。所謂「附加費用」，通常指的是業務論文翻譯員的佣金與行政費用等。
保單價值準備金的數額，是已繳保費扣掉附加費用之後，再按照宣告利率去算出來的。因此附加費用率愈高，保價金愈少。
林維軒表示，年金險目前有許多變形，例如投資型的論文翻譯變額年金險，能自選投資標的，或選擇「類全委」商品、委託專業代操。
根據投資績效而決定帳戶價值的變額論文翻譯年金險，近年市場也推出「保證型」商品，標榜帳戶價值為零，契約仍持續有效。
「屆退族可設想購買6～10年（累論文翻譯積期）之後，需要多少固定現金流，以此推算該購買何種年金商品，」陳維新也提醒，保戶在購買前要詳加注意各項費用，並動手試算，務實掌握退休後現金流量。
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●預定利率〉愈高對保戶愈有利
●宣告利率〉愈高對保戶愈有利
●宣告利率是否保證最低利率〉論文翻譯有保證最低利率對保戶較有利（一般多為保證不為負值）
●附加費用率〉愈低對保戶愈有利
●解約費用率〉費用率愈低、解約費收取年限愈短，對保戶愈有利
●最低累積期間〉期間愈短，保戶運用彈性愈大
●給付方式有幾種？〉選項愈論文翻譯多，保戶可選擇空間愈大（如是否可選擇「保證金額」與「保證期間」，以及「保證期間」的選項多寡）
●年金領取頻率〉選項愈多，可選擇空間愈大（如每月、每半年、每年）
●連結標的（限變額論文翻譯年金險）〉連結標的愈多，可選擇空間愈大（若連結類全委標的，則是委由專家代操）
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